• サウジアラビアとアラブ首長国連邦の銀行は、精度、効率性、セキュリティの向上を支援するAI主導のプログラムを採用している。
• AIはすでに、より迅速な意思決定とパーソナライズされたサービスを促進し、顧客満足度を高め、イノベーションを推進している。

スラファ・アルクナイジ

リヤド:人工知能は、シームレスな顧客体験の創出、不正行為の自動検出、通常は人間が行う時間のかかる作業の完了などにより、銀行業界に変革をもたらしている。

マッキンゼーが今年発表した報告書によると、生成型AIは、主に生産性の向上により、世界の銀行セクター全体で年間2000億ドルから3400億ドルの価値を追加できる可能性があるとのことだ。

今年初めには、リヤド銀行がサウジアラビアの銀行業界にAI技術とサービスを導入する新しい「インテリジェンスセンター」の開設を発表した。

このセンターでは、機械学習とモデリングを活用し、AI主導の研究、イノベーション、分析のための最先端の環境を提供する。また、機械学習の技術とソリューションを活用して、銀行の投資と業務の効率性と有効性を向上させる予定である。

リヤド銀行の最高デジタル責任者であるマゼン・ファラオン氏は、AIを「業界にとって戦略的資産であり、ゲームを変えるもの」と呼んだ。

「また、お客様に優れた金融サービスを提供し、株主の皆様に優れた財務実績をお届けする上でも役立っています」と、同氏はアラブニュースに語った。

ファラオン氏によると、AIは、効率性、正確性、拡張性の向上など、従来の人間主導の手法に比べて大きな利点をもたらす。

「膨大な量のデータを迅速に処理し、従来の手法では困難だった洞察をもたらします」

「また、AIは意思決定の迅速化と個別対応サービスの提供を促進し、顧客満足度を高め、イノベーションを推進します」

「さらに、AIは新たなビジネスチャンスの発見を支援し、潜在的な問題が深刻化する前に特定することで、コスト削減とリスク管理の改善にも役立ちます」と彼は述べた。

しかし、資金管理が完全に機械に任されているわけではない。リヤド銀行におけるAI主導の自動化された意思決定は、説明責任と倫理的なコンプライアンスを保証するために、人間の監視によって補完されている。

「AIは膨大な量のデータを処理し、規模のパターンを特定することに優れていますが、重要な意思決定とその予想される影響の評価と検証には、当社の専門家が関与しています」と、ファラオン氏は述べている。

「このハイブリッドなアプローチにより、AIの力を活用しながら、銀行業務に不可欠な人間の監督と監視を維持することができます」

リヤド銀行の長期ビジョンは、すべての事業分野にAIを導入することである。

「リヤド銀行の目標は、AI、データサイエンス、高度な分析を銀行のDNAと全体的なプロセスに組み込むことです」とファラオン氏は述べている。

また、UAEに拠点を置く民間銀行であるMashreq銀行も、AIを活用したデジタルソリューションを採用しており、顧客データを分析して、さまざまなプラットフォーム上でパーソナライズされた金融アドバイスや洞察を提供している。

Mashreqのリテールバンキング部門のグループヘッドであるフェルナンド・モリロ氏は、AIは銀行サービスの将来に不可欠な要素になると考えている。

「当社は、顧客体験の向上と業務の合理化のために、さまざまな方法でAIを活用しています」とモリロ氏はアラブニュースに語った。

「当社はUAEでチャットボットを導入し、他の市場にも展開しています。このAI搭載のチャットボットは、顧客の意図を理解し、それを行動に移し、24時間365日のサポートを提供することができます」

「当社のAI搭載チャットボットは、80以上の異なるシナリオに対応する能力を備えており、顧客のニーズを予測し、積極的にソリューションを提供します」

データ保護はあらゆる企業にとってますます懸念が高まっている問題であるため、Mashreqは高度な暗号化技術を提供し、安全なデータ共有プロトコルを確保するとともに、定期的にセキュリティ監査を実施して顧客情報を保護している。

「さらに、当社のアルゴリズムが倫理基準および規制要件を満たしていることを確認するために、厳格なテストと検証を実施しています」

モリロ氏は、機械学習モデルが継続的に適応して新たな詐欺の手口を認識する能力により、詐欺行為のリスクが大幅に軽減され、顧客のセキュリティ全体が強化されると述べた。

「AIアルゴリズムは、膨大なデータをリアルタイムで分析し、詐欺行為を示唆するパターンや異常を特定する上で役立ちます。これにより、疑わしい取引を検知し、不正な口座開設を防止し、誤検知を減らすことができます」

しかし、モリロ氏はAIが完全に人間を置き換えるとは考えていない。実際、AIの活動を検証し、必要に応じて調整を行う従業員は依然として必要である。

「AIは洞察や推奨、さらには意思決定を行うことができますが、最終的には人間がこれらのシステムを監督し、意思決定が公正で正確であり、コンプライアンスを遵守していることを確認します」と彼は言う。

「この監督は、説明責任を維持し、倫理的な懸念に対処するために不可欠です」